7 правил для тех, кто не готов оплачивать лечение за границей сам

В отпуске хочется тратить деньги на впечатления: эксклюзивные блюда национальной кухни, захватывающие пейзажи с горных высот или невероятный подводный мир. Вряд ли кто откладывает сумму на поход к врачу в случае непредвиденной травмы, отравления или солнечного ожога. Именно для таких случаев туристы покупают специальную страховку. Для того, чтобы в случае форс-мажора медицинская помощь была оказана своевременно и не оплачивалась из собственного кармана путешественника, надо соблюдать несколько правил.

Читайте в этой статье:

Правило 1. Не надо идти в первую попавшуюся больницу

Звучит странно, ведь бывают экстренные ситуации, а в отеле доступен круглосуточно медицинский кабинет, или совсем рядом находится клиника. Чего проще: получить помощь, а уж потом звонить по указанным в полисе номерам телефонов.

Однако страховая компания гарантирует оплату лечения только при обслуживании в конкретных клиниках, с которыми у ее ассистанса заключен договор. Для того, чтобы сориентировать путешественников, куда идти за помощью, работает служба поддержки компании-ассистанса. Первым делом при наступлении страхового случая нужно звонить им по телефону, указанному в полисе. Расскажите о происшествии – вас направят именно в то медицинское учреждение, с которым налажено сотрудничество. Импровизация на этом этапе может привести к оплате услуг клиники из своего кармана. В последнем случае страховая компания может вернуть туристу деньги, потраченные на лечение в первой попавшейся клинике, но только по возвращении в Россию и при наличии у туриста всех необходимых документов, подтверждающих оплату и необходимость лечения. 

Правило 2. Оплата по туристическому полису производится за строго оговоренные действия врачей

Задача компании-ассистанса при наступлении страхового случая — организовать лечение экстренного состояния до той степени, когда пострадавший может вернуться в Россию. Либо организовать его эвакуацию на родину в стабилизированном состоянии. Дальнейшее выздоровление будет проходить уже дома. Все необходимые анализы и обследования проведут российские врачи по полису обязательного или дополнительного медицинского страхования.

Поэтому перед выпиской зарубежный врач непременно составит эпикриз из истории болезни (с перечнем проведенных манипуляций), выпишет рецепт. Все это понадобится и для оплаты услуг зарубежного доктора страховой компанией, и для российских врачей, которые продолжат лечение.

Важно помнить, что туристический полис выдается только для экстренных ситуаций:  получения травм, лечения сложно протекающих проявившихся на отдыхе болезней, обострения хронических заболеваний, транспортировки пострадавшего домой.

Для месячного курса СПА-процедур по вашему желанию страховой полис не подойдет: ни одна страховая компания не оплатит это лечение. Каждый врач должен обосновать проводимые процедуры, для этого в страховую компанию отправляются рапорты . Не оплаченные страховой услуги придется оплачивать самому.

Правило 3. Не везде на планете Земля принимают гарантийные письма

Порой путешественники выбирают для своего отдыха уж очень экзотические регионы. И тогда даже при всем желании помочь компании-ассистансы не всегда могут направить пострадавшего в то медицинское учреждение, где ему окажут помощь по страховому полису.

В таком случае ассистанс предупредит вас, что в конкретной клинике услуги предпочтительнее оплачивать за наличный расчет. Пациенту нужно будет вместе с историей болезни и рецептами взять и оригиналы чеков. По ним уже дома страховая компания возместит расходы туриста.

Правило 4. Страховка обойдется во много раз дешевле непредвиденных расходов на лечение

Если до сих пор вам не случалось пользоваться страховкой за границей, значит экстренных ситуаций в путешествиях у вас не возникало. Увы, никогда нельзя быть на 100% уверенным, что они не возникнут и впредь.

По данным одной из крупнейших ассистанс-компаний в мире International SOS, которая ежедневно принимает 12 миллионов звонков по всему миру,  в 83% путешествий туристы или командированные сотрудники прибегают к медицинской помощи в связи с заболеваниями за границей (отчет European Travel Risk Outlook).

Если вы не предусмотрели расходы на лечение заранее и не отложили про запас приличную сумму, в Австрии, Доминиканской Республике, Израиле, Китае, ОАЭ, Панаме, США, Франции, Швейцарии и Японии счета за медицинские услуги могут ударить по бюджету очень сильно.

Между тем, страховой полис покрывает большинство таких расходов. Важно только приобрести его перед отъездом. Компании указывают в правилах, что момент начала действия полиса наступает не позднее, чем за 1 день до пересечения границ РФ. И тем не менее, есть ряд страховых компаний, которые смогут оформить полис “пост-фактум”. Например, чтобы купить страховой полис из поездки, на сайте instore.travel есть кнопка “Уже путешествую”.

Однако в этом случае выбор опций и компаний небольшой. Покупая полис до путешествия можно найти условия намного выгоднее, к тому же, у вас будет возможность учесть все нюансы поездки.

Правило 5. Выбирая полис, уделите внимание изучению правил страховой компании

Чтобы не попасть в ситуацию, когда вам отказывают в выплате по ряду исключений и дополнительных пунктов, которых вы не заметили при заключении договора и оплате полиса, постарайтесь как можно внимательнее читать правила предоставления услуг. Они доступны на сайте страховой компании.

Если вы  знаете, что может угрожать вашему здоровью в выбранной стране, есть более легкий путь — опросить оператора службы поддержки об исключениях.

Правило 6. Погружение с маской – тоже спорт, просто любительский. Расширенная страховка не будет лишней

Путешественнику вовсе не нужно быть профессиональным дайвером, чтобы, например, на курортах Красного моря любоваться подводным миром. Достаточно надеть маску и пройти несложное обучение. Однако и опытные ныряльщики, и новички в любой момент могут получить под водой травмы или кессонную болезнь. От этого не застрахован никто. Но имеющий расширенный полис турист не будет расплачиваться из своего кармана за спонтанное решение нырять.

Точно так же несложный пеший походе по природным заповедникам, самостоятельное вождение мопеда без прав категории «А» или аренда горного велосипеда насыщают путешествие впечатлениями, но потенциально могут привести к травмам, которые в стандартном страховом полисе окажутся в исключениях, так как будут приравнены к занятиям спортом. 

Отказывать себе в незабываемых впечатлениях не стоит — стоит включить в страховку дополнительные опции для занятий спортом. Страховые полисы с дополнительными опциями – треккинг, дайвинг, езда на мопеде – специально разработаны с учетом дополнительных расходов на возможную дополнительную медицинскую помощь при лечении спортивных травм. Так что можно выбирать приключения без опасений, что последствия могут лечь финансовым бременем на вас.

Правило 7. Страховая компания оплачивает только реально предоставленные услуги

Минимальное страховое покрытие туристического страхового полиса составляет 35 000 у.е.

Если путешественнику придется воспользоваться услугами ассистанса и обратиться в лечебное учреждение, не стоит думать, что помощь будет оказана на всю эту сумму. Иначе говоря, при вывихнутом пальце вправят только его. Назначать анализы крови на кальций, даже если это покрывается страховкой, врач не станет. Потому что страховая компания увидит необоснованное расходование средств и откажет в выплате.

Многие туристы думают, что сумма страховой выплаты полностью принадлежит им, раз наступил страховой случай. От компаний-ассистансов они требуют не только лечения «на всю сумму», но и перечисления им остатка. Такое требование не удовлетворяется.

В признанном страховым случае оплачивается амбулаторный прием, лекарства согласно медицинским протоколам в полном объеме, если эта сумма не превышает суммы покрытия. Если сумма лечения меньше суммы покрытия, то она остается у компании.

Путешественник получит качественную экстренную помощь для стабилизации состояния здоровья при острых состояниях, но ни восстанавливающей терапии «на остаток суммы», ни выдачи оставшейся часть страхового покрытия деньгами туристу не предусмотрено.

 

Давайте подытожим. Главное условие страховых выплат — точное соблюдение правил компании. Их необходимо прояснить при покупке полиса. Если экстренный случай произошел — не стесняйтесь подробно расспрашивать представителей компании-ассистанс о том, как правильно действовать, чтобы не оплачивать медицинские расходы самим. И, конечно, не стоит действовать самостоятельно на свой страх и риск в чужой стране, доверьте профессионалам заботу о своем здоровье.

Автор: Елизавета Лысова-Голомзина

Другие статьи на эту тему
Поделиться статьей в соцсетях