На все четыре стороны: что включить в страховку для путешествия по разным континентам

Что включить в страховку, отправляясь в Европу, Азию, Северную и Южную Америку - лайфхаки от Светланы Хейро, мамы-путешественницы, исколесившей с ребенком более тридцати стран.

Читайте в этой статье:

Сама я путешествую достаточно часто и делать это люблю. Чтобы иметь возможность путешествовать часто, нужно знать, на чем сэкономить, чтобы сбереженные средства потратить на то, что любишь. Я, например, люблю горнолыжный отдых и дайвинг. Стоит это недешево. К тому же, я всегда путешествую с ребенком. Друзья часто обращаются ко мне за советами, потому что собирать лайфхаки о путешествиях – моё хобби. Взамен они делятся со мной своими историями по возвращении из поездок. Из своего опыта и опыта друзей я сделала один вывод: чтобы сэкономить, нужно отказаться, во-первых, от лишних и, во-вторых, от непредвиденных расходов. То есть можно сократить бюджет поездки, выбрав непопулярный дешевый ночной перелет, или сэкономить на гостинице и транспорте, переночевав в аэропорту. Но не нужно экономить на своей безопасности, здоровье и нервах. Потому что в итоге они обойдутся вам дорого.

Речь о туристической страховке. В большинстве случаев мы не обращаем должного внимания на страхование себя и членов своей семьи. Просто покупаем стандартный набор опций, который предлагают нам туристические компании или страховые фирмы. А, меж тем, у каждого туристического направления и вида отдыха есть свои особенности, которые стоит учесть при выборе страховки.

Вот несколько историй из жизни обычных людей.

Лечение в Таиланде по цене четырех погружений с аквалангом

Начнем с меня. Пару лет назад я поехала «попляжиться» на тайский остров Панган – место проведения известных на весь мир вечеринок Fool Moon party. Я не собиралась заниматься там ничем особенным – ни погружаться с аквалангом, ни серфить, ни спускаться в пещеры – это ведь дорого. Хотелось просто валяться на пляже. Занятие это не из экстремальных, поэтому страховку я делать не стала. Я вообще не стала делать страховку. Взяла паспорт, ребенка, кота (да-да, котика!) и поехала. Бирюзовое море, мелкий белоснежный, как мука, песок – прекрасно! Как-то раз котик махнул лапкой, и мне в глаз прилетели несколько песчинок. Они въелись в слизистую оболочку под веко и вымываться не хотели. Глаз покраснел, слезился, воспалился. Страховки не было. Пошла к врачу. Итог: прием врача – $ 80, две процедуры промывания глаза – по $ 50, две процедуры накладывания повязки на глаз – по $ 20, непонятные лекарства – $ 60. В итоге расходов вышло на $ 280. Особенно меня смущали лекарства, которые мне выписали – ни одно не было знакомо. Вот здесь бы мне очень пригодился сервис «Телемедицина», который позволяет задать вопрос в чате мобильного приложения или через сайт русскому врачу.

Лежала я с перевязанным глазом и считала, сколько погружений с аквалангом  я могла бы сделать на эти деньги… Выходило примерно шесть нормальных дайвов!

Если бы я не была столь беспечна, то купила бы качественную страховку на две недели пребывания в Таиланде, включающую медицинскую помощь, оплату лекарств, телефонную связь, телемедицину, плюс страхование от солнечных ожогов и даже вождение мотобайка. На instore.travel она обошлась бы мне от 3 685 рублей. А это почти в пять раз меньше потраченной суммы! Сдачи хватило бы еще на 4 погружения.

Самое смешное – тайское лечение мне не помогло. Но кому я могла предъявить претензии, кроме самой себя?! Ведь я сэкономила на страховке.

Всем, собирающимся в поездку по Юго-Восточной Азии, советую при выборе страховки обратить внимание на страхование от следующих ситуаций:

  1. Езда на мопеде при наличии или отсутствии прав категории «А». 
    Этот риск страхуют не все страховые компании и только компания ERV страхует езду на мопеде без прав категории “А”. При этом, случай будет признан страховым только если вы ездили на скутере трезвым и в шлеме.
  2. Алкогольное опьянение. Многие любят поддерживать определенный градус отдыха, особенно если программа приобретенного тура «всё включено». Именно в таком состоянии туристам приходят в голову идеи сделать что-нибудь веселое, смелое, достойное заслуженного отдыха – нырнуть в детский бассейн вниз головой, поспать на пляже, залезть на пальму за кокосом. Тем, кто не планирует трезветь на отдыхе, советую также выбирать страховку от компании ERV с дополнительной опцией «Медицинская помощь при наличии алкогольного опьянения» и помнить, что помощь по этой опции будет покрыта в рамках $ 5000, а не полного страхового покрытия полиса и страховыми признаны исключительно те случаи, когда травмы получены не по причине лихачества под влиянием алкоголя.  По правилам всех остальных страховых компаний на российском рынке травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения, не являются страховым случаем.
  3. Укусы обезьян, собак, других животных и насекомых.
    Укусы животных являются страховым случаем у всех страховых компаний и входят в базовый пакет услуг по туристической страховке. 
  4. Воровство. Опции “помощь при утрате/хищении документов”, “страхование багажа и ценных вещей” и “юридическая помощь” у некоторых страховых компаний можно подключить дополнительно к стандартной страховке, используя сайт-агрегатор туристических страховок instore.travel.
    А у компании ERV при общем покрытии в $ 100 000 опции “юридическая помощь”, “помощь при утрате/хищении документов” и “гражданская ответственность” (покрытие $ 75 000 ) включены в страховку по умолчанию. Такая страховка на две недели пребывания в Таиланде обойдется в 3658 рублей. Первые две опции также включены в стандартную страховку компании “АльфаСтрахование”.
  5. Отравления и другие реакции организма на аюрведу, очищение в ашрамах и тому подобные практики. Не каждый русский организм правильно реагирует на заморскую нетрадиционную медицину. Есть примеры туристов, организм которых после очищения в индийской Керале решил не останавливаться и продолжал очищаться в России, пока российская медицина не приказала ему прекратить это делать в Боткинской больнице. Бывают и другие варианты, гораздо хуже – если специалисты решают, что турист может заразить других пассажиров, то его просто не выпускают из страны до полного выздоровления. Полное выздоровление – за счет заболевшего. Даже не хочется считать, сколько это будет стоить.
    Например, опция “возвращение после экстренной госпитализации” включена в число основных при общем покрытии туристической страховки в $ 50 000 у компаний “Макс”, “Allianz”, “АльфаСтрахование”. Такая страховка для двухнедельной поездки в Индию, включающая и остальные основные опции,  будет стоить от 1 063 до 1 475 рублей.

    Кроме этого, отправляясь в Азию , заблаговременно поставьте прививки от гепатита А, который переносится через пищу и воду. 

  6. Экзотические заболевания, типичные для региона. С начала 2018 года во Вьетнаме более 21 тысячи человек заболели лихорадкой денге, скончались четверо. Среди умерших есть наш соотечественник. Лечение его в день обходилось в 150 тысяч рублей.

Лихорадка денге входит в базовый пакет услуг по туристической страховке и является страховым случаем у всех страховых компаний, представленных на сайте instore.travel, кроме страховых компаний ВСК, Гайде, Согласие. Однако если в стране путешествия официально объявлена эпидемия денге, то ответственность за риск заболевания туристу придется взять на себя — это является исключением из страховых правил всех компаний.

Как не остаться без денег в Латинской Америке

Если вы собрались в поездку в страны Южной и Центральной Америки, то из всех вышеперечисленных пунктов особое внимание обратите на страхование рисков воровства и грабежей. К сожалению, случаи нападения на туристов с этой целью нередки на Кубе, Ямайке, в Доминикане, Мексике, Аргентине и Бразилии. Знаю не понаслышке. Сама стала объектом нападения двух грабителей на Кубе. Осталась без денег, документов и с перспективой депортации за нелегальное пребывание в стране.

Если бы моя страховка включала опцию юридической помощи, то юрист-консультант бесплатно разъяснил бы мне процедуру восстановления документов: как узаконить мое пребывание в стране без документов, как ускорить процесс и избежать депортации. А если бы моя страховка включала опцию «помощь при утрате или хищении документов», то оформление дубликатов документов было бы для меня бесплатным, что немаловажно в случае, когда вместе с документами украли все ваши банковские карты и наличные сбережения. При условии соблюдения всех необходимых формальностей, страховое возмещение я получила бы в течение 3–5 дней с момента предоставления мной необходимых документов. А такие документы у меня были, я ведь обратилась в полицию Гаваны с заявлением о грабеже. Более того, мне бы даже возместили перевыпуск банковской карты. При наличии необходимой страховой опции, финансово я бы даже не заметила, что со мной произошел такой неприятный случай.

Гражданская ответственность за дорогие удовольствия

Ещё один пример из жизни.

Я катаюсь на скоростных горных лыжах. Австрия. Альпы. Прекрасного качества трасса. Я спокойно набираю высокую скорость и получаю драйв от спуска. И тут из леса прямо предо мной поперек трассы вылетает сноубордист. Столкновение было неизбежно. Я качусь кубарем, подросток вылетает за трассу в обрыв. У меня перехватывает дыхание не от боли в вывихнутой руке, а от мыслей, что могло случиться с этим парнем. О материальных и моральных последствиях этого столкновения даже думать не хочется. Ведь по законам гор, кто выше, тот и виноват. А значит, виновата была бы я. Этот прецедент тогда закончился для нас обоих удовлетворительно: сноубордиста вытащили из сугроба, мы оба отделались вывихнутыми конечностями, а парень признал, что сам был виноват. Но при другом раскладе я могла бы попасть на очень крупную сумму: компенсация за нанесение физического вреда, оплата медицинских услуг и транспортировки пострадавшего. По ценам медицинских услуг в Австрии это стоило бы несколько тысяч евро. Но если включить в расширенную спортивную страховку страхование гражданской ответственности, то эта опция избавит вас от непредвиденных трат, связанных с непреднамеренным нанесением физического или материального вреда окружающим.

Любишь кататься — люби и страховаться

Если вы едете в горы, неважно, в России или за границей, и собираетесь кататься на лыжах или сноуборде, заниматься альпинизмом, горным трекингом или просто гулять по горам (это также будет приравнено к трекингу), обязательно оформите страховку, предусматривающую эти спортивные риски. Проверьте в таблице сравнения страховых опций, включает ли выбранная страховка медицинскую эвакуацию из удаленных мест, расходы на экстренную связь и репатриацию. Горы непредсказуемы: может случиться сход лавины, можно заблудиться, подвернуть ногу или повредить спину.

Как-то раз проучили горы и моего внутреннего «экономиста» – при восхождении на Аннапурну в Непале мой сын защемил спинной нерв. Идти не мог совсем, с трудом шевелился. Страховки не было. Нам пришлось несколько дней жить в лачуге у местного шерпа. Непальцы натирали сына самодельными мазями и были очень добры, денег не взяли. Но в тот момент я сильно пожалела, что не могу обратиться к врачу и вызвать бригаду, которая эвакуировала бы нас с перевала.

Помните, что, отправляясь в горы или в трек по дикой местности, необходимо регистрироваться в пунктах поисково-спасательных служб. Собираясь в экстремальное путешествие, скачайте на телефон мобильное приложение МИД России «Зарубежный помощник» для смартфонов на платформах iOS, Android и Windows Phone, при помощи которого можно послать сигнал о вашем месте нахождения без подключения к Интернету.

Экономный платит дважды

Туристам, собирающимся в США, я советую два раза подумать о хорошей медицинской страховке. Почему два раза? Потому что в США настолько дорогое медицинское обслуживание, что многие «бывалые» путешественники, особенно те, кто собирается проводить время активно, покупают две страховки у разных страховых компаний.

Покупка двух одинаковых полисов в разных компаниях без уведомления страховщиков может трактоваться как злоупотребление правом или даже как страховое мошенничество. Такое приобретение не гарантирует выплату по второму полису, когда исчерпан лимит страхового возмещения по первому. Оптимально приобретать расширение или дополнительное страхование к полису выезжающего за рубеж, проинформировав второго страховщика о наличии уже одного полиса,
– комментирует ситуацию Директор правового управления группы компаний SEALINE Дмитрий Коваленко.

Поэтому имейте в виду, что расходы на покупку второй одинаковой страховки без уведомления страховщика могут быть неоправданны. И лишь в особых ситуациях при наличии двух полисов страховые компании могут договориться между собой об использовании второй страховки, когда покрытие первой исчерпано. Но это, скорее, исключение из правил.

Дорваться до солнца

Свой перечень рекомендаций я хочу закончить на мажорной ноте. Собираясь отдохнуть на морском побережье – будь то Европа летом или Азия зимой, – не забудьте застраховаться от солнечных ожогов!

Для европейского отдыха вполне подойдет стандартный набор опций медицинской страховки: прием врача, компенсация расходов на медикаменты и анализы, компенсация расходов на связь со страховой компанией. А остальное – на ваше усмотрение, тем более что, используя агрегатор туристических страховок, например, instore.travel, выбрать нужные опции очень просто. Нужно лишь сравнить предложения и цены разных страховых компаний и определить самый подходящий вариант, не погружаясь в дебри договоров страхования и не выходя из дома – онлайн. Приятно, что после покупки получаешь сервисную поддержку 24/7. А у забывчивых туристов есть возможность оформить страховку, находясь уже в путешествии.

Как выбрать размер страхового покрытия

Страховые компании предоставляют нам самим определить общую сумму покрытия туристической страховки: $ 35 000, $ 50 000 или $ 100 000. Как определить какая сумма оптимальная, чтобы не переплачивать? 

Главное правило: размер страхового покрытия должен увеличиваться вместе с дальностью перелета и добавлением спортивных активностей в план отпуска. Помимо этого, обратить внимание стоит на уровень жизни в стране планируемой поездки и ваше состояние здоровье.

Так, Европа, Турция и республики бывшего СССР находятся в нескольких часах авиаперелета от России, стоимость медицинского обслуживания в большинстве из них средняя. Это единственные направления, в которых скрепя сердце можно выбрать страховку с минимальным покрытием в $ 35 000, но $ 50 000 все же лучше, потому что на услуги медицинской эвакуации — даже из стран ближнего зарубежья — минимального покрытия не хватит.  Для дорогих стран Европы — Австрия, Швейцария, Дания, Швеция, Норвегия и т.п. — я бы выбрала сумму $ 50 000. В Юго-Восточную Азию, Южную Америку, США, Австралию с Океанией, удаленные районы РФ, а также в любую страну, где я собираюсь активно проводить время в горах, я бы не поехала без страхового покрытия в $100 000.

Путешествуйте и будьте здоровы!

Автор: Светлана Богданова

Другие статьи на эту тему
13.03.2019
Аналоги российских лекарств
Поделиться статьей в соцсетях