1000 и 1 способ украсть деньги с вашей банковской карты

«Храните деньги в сберегательных кассах!» - советовал Жорж Милославский, герой известного фильма «Иван Васильевич меняет профессию». Сейчас было бы более жизненно сказать: «Храните деньги на банковских картах!». Но так ли это надежно, особенно при поездке за границу? Дочитав нашу статью до конца, вы ответите на этот вопрос. И помните: мы вообще не рекомендуем пользоваться банковскими картами при поездках в Южную Америку, Индонезию, Таиланд и Испанию - это страны с самым высоким риском киберпреступлений, и здесь лучше пользоваться наличными деньгами.

Читайте в этой статье:

Выбираем карту для поездки

При поездке за границу лучше выбрать международные системы Visa или MasterCard.

Разница – в конвертации валют. Основная валюта Visa – доллар США, MasterCard – евро. Поэтому в Европе будет выгоднее платить MasterCard. Visa лучше использовать в США, Австралии и Канаде.

Бесплатный перевыпуск карты в случае ее утраты предоставляется только платежной системой MasterCard. В случае с другими платежными системами срочный перевыпуск может стоить до $ 300. Чтобы не приобретать страховку у банка только ради перевыпуска и не потерять на конвертации, можно завести карту обеих платежных систем, привязав их к одному счету. Такая карта называется кобейджинговой,  пользоваться ей выгодно везде. Перевод валюты будет без комиссий.

В Китае используют платёжную систему Union Pay. Если вы едете в Китай, можно заказать карту Union Pay в России, их выпускают Газпромбанк и Россельхозбанк.

В Японии используется местная платёжная система JCB со своей бонусной программой скидок. В России такие карты выпускаются Газпромбанком и Связь-Банком.

Сделайте это перед поездкой

1.   Предупредите банк об отъезде. В Сбербанке есть услуга блокировки: например, едете в Австрию – вам снимут блокировку только для этой страны. В остальных странах транзакции по карте будут невозможны.

2.   Попросите в банке установить лимит на снятие наличных и совершение платежей.

3.   Сфотографируйте карту. Если кредитку украдут, то реквизиты пригодятся при блокировке.

4.   Не экономьте на услуге SMS-оповещения, подключите её, так можно отследить действия с картой. И в поездке периодически проверяйте смс из банка.

Варианты мошенничества с пластиковой картой

  • Скимминг

Это кража информации о карте с ее магнитной полосы. С помощью устройств на банкомате считываются все данные о вашей карте. Также преступники крепят на банкомат мини-камеры или ставят накладки на клавиатуру, чтобы узнать ПИН-код. Используя дубликат карты, мошенники снимают деньги.

  • Копирование/клонирование карты

Банковская карта – это, по сути, мини-кассета ёмкостью около 2 кб, имеющая магнитную ленту. А, как известно, кассеты можно переписывать. Магнитная полоса есть на всех типах карт, а значит, все карты можно скопировать. Но вопрос в том, можно ли скопированную карту использовать. Для того, чтобы уменьшить вероятность последующего использования, карта должна содержать дополнительную защиту — чип. Тогда единственное, что сможет сделать мошенник – расплачиваться вашими средствами в магазинах. Но платежи с чиповой картой, в которых чип не использовался, легко оспорить, и банк вернет вам деньги даже при отсутствии страховки.

  • Повторное списание денег за покупку с карты

Если работник торговой точки, где вы сделали покупку, посылает повторный запрос на авторизацию, то с вашей карты будет совершена повторная покупка. В основном такой вид мошенничества используют кассиры в небольших магазинчиках. Однако деньги в таком случае обычно какое-то время висят в hold, поэтому вы можете просто совершить отмену операции. Стоит помнить, что повторная операция возможна не только при оплате, но и при банковском переводе. В таком случае это, скорее всего, не мошенничество, а сбой операционной системы. Разумеется, при ошибке банка деньги будут вам возвращены.

  • Фишинг

Слово произошло от английского “fishing” — рыбалка, это в буквальном смысле означает выуживание мошенниками ваших паролей, данных банковских карт и счетов. Чаще всего это происходит с помощью массовых рассылок, которые ведут на ложные мошеннические сайты. Фишинговые сообщения “маскируются” под официальные сообщения крупных компаний (например PayPal, UPS или какие-то правительственные организации) или даже под сообщения из вашего банка. Вам могут прийти письма или смс с просьбой о подтверждении персональной информации для того, чтобы уладить какие-то “проблемы с вашими данными”. Чаще всего мошенникам достаточно просто вашего перехода по их ссылке для кражи средств с карты.

Как предупредить мошенничество

  • Снимайте наличные в представительствах крупных банков, где мошенники не смогут установить считывающие устройства.
  • Не записывайте PIN-код. Лучше запомнить или занести его как контакт в телефон.
  • При оплате через интернет смотрите на строку браузера. Начало с «https://…» укажет вам, что ваши данные защищены (это обозначается буквой «s»).
  • Никогда не переходите по ссылкам, если вы не знаете, какая информация в них содержится, и не отвечайте на смс с незнакомых или сомнительных номеров. Не отвечайте на любые сообщения, в содержании которых вас просят сообщить данные карты, даже если это сообщения от знакомых.
  • При оплате в интернете не пользуйтесь кредитной или дебетовой картой, а используйте виртуальную (Яндекс Деньги, Web Мoney и т.п.). 
  • Никому не открывайте трехзначный код на обороте карты (CVV-код).
  • Не пересылайте данные карты в электронных сообщениях и не выбирайте опцию «запомнить логин и пароль».
  • Если банк прислал вам сообщение с просьбой перезвонить, не звоните. Оповестите банк об этом сообщении по номеру «горячей линии» с официального сайта.
  • Помните: сотрудники баров/кафе/ресторанов не имеют права уносить ваши карты.
  • Не пользуйтесь общественным Wi-Fi для денежных транзакций. При использовании публичного компьютера убедитесь, что вышли из личного кабинета. Иногда меняйте имя пользователя и пароль.
  • Помните: кредитная карта имеет большую защиту, чем дебетовая. Транзакции по кредитке проверяются несколько дней, а дебетовые транзакции проходят сразу без проверки.

Эти действия в разы увеличат шансы сохранить деньги на карте. Похитители крадут в среднем 7,75 цента от каждых $ 100 в мире. Потери от поддельных банковских карт в 2017 году достигли $ 28.8 миллиардов.

Российские банки также рекомендуют:

  • К основной карте открывайте дополнительную. Ведущие банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) предлагают выпуск до 5-ти дополнительных карт при оформлении страховки с опцией защиты карт. Возьмите с собой две карты. Переводите с одной карты на другую ровно ту сумму, которую собираетесь потратить в ближайшие два дня. А если интернет в поездке будет всегда под рукой, перевод можно делать в клиент-банке, прямо перед оплатой услуги. На второй карте установите небольшой лимит на снятие.
  • Если поездка предусматривает отель с наличием интернета, переведите все деньги на сберегательный счёт (такая услуга есть в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке) и каждый вечер через онлайн банк пополняйте карту.
  • Постарайтесь не «светить» карты, а пользоваться мобильными приложениями Google Pay или Apple Pay. Они не передают данные карты терминалу, ввиду чего более безопасны.

Когда карту все-таки украли или копировали

Независимо от того, есть ли у вас страховка, нужно немедленно сделать следующее:

1.   Заблокируйте карту с помощью мобильного приложения или позвоните на «горячую линию» банка как можно скорее. Если карта застрахована, срок обращения зависит от типа страховки.

2.  Как можно быстрее сообщите банку о краже, составьте претензию на отказ от операции (в произвольной форме), отправьте ее на электронный адрес, который сообщит вам банк.

3.   Если с карты списали деньги, но ее саму не украли, идите в ближайший банкомат и попытайтесь провести операцию по карте. Вы получите чек об операции, что докажет ваше местонахождение. Если деньги были сняты преступниками не в том месте, где вы находитесь в данный момент, тогда банк точно вернет вам деньги. Однако если кража была произведена через банкомат с вводом ПИН-кода, и произошло это на той территории, где вы действительно были в тот момент,  – без страховки банк деньги не вернет. Даже при наличии страховки с опцией защиты банковских карт с пунктом защиты от скимминга, непросто будет доказать, что не вы сами сообщили кому-то данные своей карты. Этот спорный момент пока не решен даже самыми крупными российскими банками.

4.   Обязательно напишите заявление в полицию. Если деньги были сняты не в той стране, где вы находитесь в данный момент, обязательно прикрепите скан загранпаспорта с отметками о въезде и выезде. Заберите копию вашего заявления из полиции.

5.   Переведите деньги со счета уже заблокированной карты близкому человеку. Пусть он обналичит их и переправит вам с помощью «Вестерн Юнион» (или другой подобной системы). Перевод с комиссией придет приблизительно за 15 минут.

6.   Если вам нужна новая карта – закажите ее бесплатно через платежную систему.

7.   Даже если у вас украли банковскую карту, вы все равно можете продолжать платить со счета с помощью Google Pay.

8.   Постоянно держите связь с банком. Потребуйте письменное подтверждение блокировки карты. Если деньги сняты после блокировки — это ответственность банка.

9.   Если украденной картой кто-то расплатился в магазине — это ответственность кассира, не запросившего подпись или паспорт.

Действовать таким образом нужно независимо от того, оформляли ли вы страховку, так как даже со страховкой в российских банках вам нужно будет доказать факт кражи, что вы и совершите с помощью этих действий. Вот реальный пример того, как это работает. Деньги были сняты с карты в том месте, где герой не был, что ему удалось легко доказать. В таком случае деньги банк возвращает в кратчайшие сроки и даже без страховки.

А вот следующая история – тот случай, когда деньги герою не вернули:

Здесь герою не помогла бы даже страховка. Как он справедливо пишет, по закону владелец несет личную ответственность за сохранность данных карты. Поэтому Сбербанк автору истории отказал.

Что если украденная сумма очень велика

Допустим, на отдыхе нашему гипотетическому герою приходят смс, что у него сняты 4 раза по 250 000 рублей. Он срочно выполняет все действия из нашего списка выше. Предположим, что деньги были застрахованы. Наибольшую сумму покрытия по программе страхования «Защита карты» предлагает Сбербанк, она составляет 350 000 рублей. Это значит, что при снятии миллиона со счета нашего героя, он сможет получить по страховке не более 350 000.

Причем выплаты предусмотрены не более 3 раз за страховой период. То есть, если деньги снимали 4 раза, один из них уже автоматически не входит в покрытие страховкой. При расследовании банком будет учитываться, была ли карта скопирована, или преступники просто использовали её данные при оплате. От этого зависит, сколько раз за год можно претендовать на возмещение убытков (при копировании – 3 раза, при использовании данных – один). Нужно держать связь с банком и полицией на каждом этапе расследования и вникнуть во все нюансы для лучшего контроля ситуации. И готовиться к тому, что самый лучший исход дела – вернуть 350 000 из украденного миллиона.

Чтобы такой ситуации не произошло, нужно установить лимит на снятие денег.

Можно ли застраховать карту в страховой компании

Логичный вопрос: если со страховкой даже в ведущих российских банках всё так сложно, может, стоит застраховать карту самостоятельно через страховую компанию?

По данным рейтинга на banki.ru в 2018 году лидирующие места по количеству обращений россиян занимают страховые компании Согаз, Сбербанк Страхование жизни, ВТБ Страхование, РЕСО-Гарантия и Альфа Страхование. Мы провели эксперимент, обратившись в каждую из них на предмет страхования денег на банковской карте. В компании Согаз не смогли найти специалиста, который бы дал ответ на наш вопрос, пояснив, что к ним никогда не обращались с подобным запросом. Сбербанк Страхование отсылает к страховой программе Сбербанка «Защита карты». ВТБ Страхование и Альфа Страхование также предлагают именно те страховые программы, которые числятся на сайте одноименных банков. Это логично, так как предоставляют страховые услуги не сами банки, а именно страховые компании-партнеры.

Сотрудники РЕСО-Гарантия сообщили, что страхование банковских карт в страховых компаниях, не относящихся к банковским холдингам, не предусмотрено в принципе. Это очень редкая заявка, и страховым компаниям невыгодно подбирать индивидуальный пакет страхования под каждого клиента.

Вывод: такой продукт на рынке страхования мог бы стать уникальным. Пока нет возможности заказать карту в банке и отправиться страховать ее в стороннюю компанию на более выгодных условиях. Значит, главное помнить, что «спасение утопающих – дело рук самих утопающих» и хорошо подготовиться к поездке с помощью нашей статьи. Тогда эмоции от путешествия у вас останутся лишь положительные.

Автор: Мария Дергачева

Другие статьи на эту тему
13.03.2019
Аналоги российских лекарств
Поделиться статьей в соцсетях