Самая подробная инструкция по выбору туристической страховки

Поехать отдыхать по путевке в одни страны невозможно, в другие – просто преступно. Но если вы планируете отпуск самостоятельно, без турфирмы или посредника, то и оформить туристическую страховку нужно тоже самостоятельно. Как это сделать? Пошаговая инструкция в этой статье.

Читайте в этой статье:

Как выбрать страховую компанию

Полисы для выезжающих за рубеж от разных страховых компаний различаются и ценой, и качеством.

Качество и скорость оказания услуг по страховке напрямую зависит от компании-асситанса, с которой сотрудничает страховая в той или иной стране.

Компания-ассистанс (от англ. assistance — содействие) – это сервисный центр, в который звонит клиент при наступлении страхового случая по номеру телефона, указанному в медицинском полисе.

Диспетчеры центра:

  1. Регистрируют заявку, уточняя номер полиса, персональные данные и местонахождение туриста, устанавливают является ли случай страховым.
  2. В зависимости от тяжести травмы или болезни, места происшествия и времени суток подбирают ближайшую клинику или госпиталь, где есть необходимое медицинское оборудование.
  3. Составляют гарантийное письмо, на основании которого пострадавший путешественник получает всю необходимую по медицинским показаниям помощь по страховке.

То есть, организация медицинской помощи путешественникам, при необходимости медицинская эвакуация туриста домой и содействие в немедицинских страховых ситуациях (потеря или утрата багажа, документов и других) – это задачи сервисной компании, а не страховой. Поэтому выбрать надежного ассистанса не менее важно, чем добросовестного страховщика.

У одной и той же страховой компании могут быть разные ассистансы в разных странах. Так, АльфаСтрахование сотрудничает с Global Voyager Assistance на Балканах, Savitar Group в Египте и Class Assistance в Европе. У всех этих сервисных компаний разный рейтинг, который можно посмотреть тут.

С одной и той же компанией-ассистансом могут сотрудничать несколько страховых компаний (например, Class Assistance). Как выбрать среди них?

Помимо репутации на рынке страховки разных компаний отличаются количеством включенных в стандартный полис опций. Сэкономить можно, сравнив цены на страховки на сайте-агрегаторе предложений от разных страховых компаний, например, instore.travel, и выбрав ту, у которой соотношение цена-включенные опции является оптимальным для вас.

О других способах экономии при покупке туристической страховки читайте в статье:

На чем можно сэкономить при покупке страховки, а на чем этого делать не стоит.

Какие опции включены в стандартный страховой полис

В стандартный полис любой страховой компании включены услуги, начиная с вызова врача и заканчивая экстренной медицинской помощью.

Медицинские услуги

В их перечень входит оплата за амбулаторное и стационарное лечение. Ваша страховка будет покрывать необходимые расходы на диагностику и лечение заболеваний и травм, полученных в путешествии, реанимационные мероприятия, проведение операций, покупку необходимых лекарств и фиксаторов частей тела.

Сюда же входит экстренная стоматология. Слово «экстренная» значит, что обратиться к дантисту по страховке можно будет лишь при наличии острой боли или после несчастного случая, при котором был поврежден зуб.

Расходы на экстренную связь

Все траты на переговоры по вопросам страхового случая в роуминге по возвращении в Россию возместит страховая компания.

Подробнее о способах возмещения расходов по страховке рассказали в статье:

Какие документы необходимы для получения выплаты по страховке.

Расходы на проезд до больницы

В больницу можно добраться на автобусе, такси или машине скорой помощи – эти расходы тоже будут покрываться страховкой. Важно не забыть сохранить билет на автобус или выписать чек у таксиста, если вы доехали до госпиталя самостоятельно. Электронные чеки также считаются подтверждением поездки.

Медицинская транспортировка

Она означает перевозку из одного медучреждения в другое или отправку в другой населенный пункт для лечения. Если состояние туриста оказывается настолько тяжелым, что в местной больнице нет возможности его вылечить, может быть принято решение о транспортировке больного в другую клинику в пределах страны пребывания или для долечивания в Россию. Решение о возможности медицинской эвакуации на родину принимают лечащие врачи. Они также выбирают способ перевозки. Стоит отметить, что больного туриста доставляют не просто в родную страну, а в подходящее для лечения медицинское учреждение. Например, если турист из Екатеринбурга, а нужного для лечения оборудования нет ни в одной больнице города, его эвакуируют не в Екатеринбург, а в подходящую больницу в Москве.

Больше о том, как проходит медицинская эвакуация рассказали журналу INSTORIES cпециалисты Всероссийского центра медицины катастроф «Защита». Читайте тут:

Порядок и способы осуществления медицинской эвакуации.

Посмертная репатриация

Если застрахованный турист погиб, страховая компания погасит расходы по перевозке тела до международного аэропорта, расположенного ближе всего к месту проживания клиента, а также перелет застрахованных членов семьи, сопровождающих тело.

Какие случаи сочтут страховыми, если вы – обладатель самой простой страховки

Стандартный полис покроет расходы на медицинскую помощь при:

  • простудных и вирусных заболеваниях;
  • пищевом отравлении;
  • укусе животного;
  • травме, но не всякой.

Не все страховые компании страхуют водителей байков, а для того, чтобы вам покрыли расходы на лечение травмы, полученной в результате занятий спортом, вам нужно приобрести расширенную спортивную страховку, в которой будет указан именно этот вид спорта. Также невозможно получить компенсацию за травму, полученную в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

#ВАЖНО

Случаи, произошедшие в состоянии алкогольного опьянения, страхует только одна страховая компания — ERV. Однако и она покрывает расходы на медицинскую помощь клиенту, пребывавшему в момент происшествия в состоянии алкогольного опьянения, лишь в рамках 5000 у.е., вне зависимости от общего размера страхового покрытия. И не страхует случаи, когда опьянение явилось главной причиной происшествия.

Будьте внимательны, эти случаи страхуют не все страховые компании

Экзотические болезни

К ним относятся те, что на слуху — лихорадка денге в Таиланде, вирус Коксаки в Турции, лихорадка Зика в Доминиканской Республике, ротавирус в Болгарии и другие.

От экзотических болезней страхуют большинство компаний — ERV, Allianz, Альфа Страхование, Ингосстрах, ВТБ Страхование, Абсолют Страхование, Liberty и МАКС. Однако если в стране объявляется карантин или эпидемия, случай будет считаться нестраховым. Турист летит в страну на свой страх и риск.

Солнечные ожоги

Лечение сильных солнечных ожогов оплатят только четыре страховые компании – ERV, Liberty, Ингосстрах и Ренессанс Страхование. У всех остальных этот риск находится в исключениях.

Поставьте галочку напротив графы «Солнечные ожоги» в поле «Показать дополнительные опции», чтобы не ошибиться в выборе страховки.

Аллергические реакции

Если вы хотите вылечить аллергию по страховке зарубежом, у вас ничего не выйдет — ни одной страховкой это не покрывается. Но со страховками от компаний ERV, Liberty, Арсеналъ, МАКС, ERGO и Гайде можно рассчитывать на помощь в случае острого аллергического приступа. При этом, компания Гайде покрывает расходы на купирование приступа в пределах 500 у.е., Liberty — на сумму 2 000 у.е. или 3 000 у.е..

Обострение хронических заболеваний

Пожилые и люди с хроническими заболеваниями должны уделить особое внимание выбору подходящей страховки. Им необходима медицинская помощь в повседневной жизни. При смене часового пояса, климатической зоны, привычной обстановки, риск обострения хронического заболевания возрастает. В этом случае необходимо иметь возможность быстро получить всестороннюю помощь: диагностику, лечение, транспортировку.

Однако людей с хроническими заболеваниями готовы страховать не все страховые компании.

Опцию «Обострение хронических заболеваний» можно включить в расширенную страховку компаний ERV, Ингосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК, Арсеналъ, ERGO и МАКС. Это даст вам финансовую гарантию того, что страховая компания покроет медицинские расходы на снятие острого состояния, вызванного хроническим заболеванием, но не на его лечение в стадии ремиссии.

#ВАЖНО

ERV — единственная страховая компания, которая покрывает расходы на помощь при обострении хронических заболеваний в рамках всей суммы страхового покрытия.

Компании Ренессанс, ВСК, МАКС и ERGO помогают на сумму не более 1000 у.е., компания Гайде – в пределах 500 у.е..

Компании АльфаСтрахование и Ингосстрах помогают исключительно в случаях, когда необходимость оказания экстренной или неотложной медицинской помощи связана с угрозой жизни застрахованного. При этом, максимальный лимит возмещения составляет лишь 5% от общей страховой суммы.

Травмы, полученные при езде на мопеде

В правилах страхования некоторых компаний езда на мопеде (а также на квадроцикле, гидроцикле, мотоцикле и снегоходе) относится к активному отдыху – его не покрывает обычная страховка. В других – и вовсе находится в исключениях из страховых случаев.

Узнать, какие страховки подходят байкерам, можно, выбрав опцию «Езда на мопеде».

 

#ВАЖНО

Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом водитель должен управлять мопедом трезвый и в шлеме.

Травмы, полученные при занятиях спортом

Горные лыжи, сноубординг, серфинг, кайтинг, дайвинг, альпинизм – это лишь малая часть развлечений, доступных туристам на отдыхе. Все они связаны с опасностью если не для жизни, то для здоровья. Такие расходы не покрывает стандартная страховка. Чтобы не платить за лечение травм из собственного кармана, добавьте занятие спортом в туристическую страховку.

#ВАЖНО

Указать, каким видом спорта вы планируете заниматься, нужно как можно точнее. Например, если вы кататетесь на сноуборде, нужно выбрать из выпадающего перечня видов спорта именно «Сноубординг», а не «Горные лыжи». Если вы планируете заняться фрирайдом, выберите «Сноубординг по немаркированным трассам».

Чего не покрывает страховка

Вот случаи, лечение которых придется оплатить самостоятельно:

  • Хронические заболевания. При отсутствии угрожающих для жизни или острых состояний помощь в лечении хронических болезней страховкой не покрывается.
  • Психические заболевания.
  • Венерические заболевания. Они не лечатся за счёт страховки. Как правило, это болезни с отложенной симптоматикой, которая проявляется уже после поездки, а туристическая страховка действует исключительно на протяжении путешествия.
  • Страхование не распространяется на случаи, когда люди находились в алкогольном (более 0,5 промилле) или наркотическом опьянении, ездили без прав или нарушали правила дорожного движения, болели до поездки.
  • Не действует страховка и в странах, непризнанных территориях и регионах, где объявлено военное положение, ведутся военные действия и, если турист оказался жертвой теракта.

Учитывайте, что помощь по страховке гораздо проще получить в крупных городах. Если же вы планируете отдыхать в диких условиях или малонаселенных пунктах, придётся востребовать покрытие затрат после оплаты из собственного кармана или же быть готовыми приехать туда, где может быть оказана помощь по страховке.

Подробнее о способах возмещения расходов по страховке рассказали в статье:

Какие документы необходимы для получения выплаты по страховке.

Что такое франшиза

Большое недоумение вызывает у туристов необходимость оплатить незначительную часть от общей суммы лечения из собственного кармана. Если вы столкнулись с такой проблемой – ничего не поделаешь, вы купили страховку с франшизой.

#ВАЖНО

С франшизой часто сталкиваются обладатели страховки, которая входит в стоимость тура. Франшиза – это сумма, которую компания не обязана платить за ваше лечение при наступлении страхового случая. Чаще всего франшиза бывает безусловной – то есть вам придется расстаться с определенной суммой денег в любом случае.

Например, ваш полис включает франшизу в € 30. В Турции вы почувствовали себя плохо и отправились к терапевту, осмотр и лекарства обошлись в € 60. В этом случае вы по-братски разделите траты со страховой компанией и заплатите за лечение € 30 из своего кармана.

#ВАЖНО

Наличие франшизы указано на сайте instore.travel внизу таблицы сравнения опций разных страховых компаний. Изучите ее внимательно!

 

Подробнее о франшизе читайте тут:

Осторожно: страховая франшиза!

Немедицинские страховые опции

Есть и немедицинские страховые опции, которые относятся к дополнительным. Выбирать их или нет — решать только вам. Вот что они означают и как работают.

Утрата или задержка багажа

Полезная опция для летающих стыковочными рейсами. Поможет не остаться в Таиланде без летней одежды зимой и в Гренландии без зимней одежды летом.

Как компенсировать стоимость вещей первой необходимости и безвозвратно потерянного за счёт страховой компании, рассказали в статье:

Потеряли багаж: что делать.

Еще на тему багажа:

Как вернуть вещи, забытые в аэропорту или самолете.

Задержка рейса

Страховщик возместит расходы на питание и временное размещение при задержке регулярного авиарейса. Срок задержки определяется условиями страховой компании и, как правило, составляет от 6 часов.

Помощь при утрате или хищении документов

Сумки срезают во многих туристических местах – от Афин, Барселоны и Неаполя в Европе до Бали в Индонезии и Буэнос-Айреса в Аргентине. Включив в страховку опцию «Помощь при утрате или хищении документов», вы получите поддержку в оформлении Свидетельства на возвращение в Российскую Федерацию от страховой компании, плюс она обязуется возместить сумму госпошлины и другие расходы на восстановление документов.

Юридическая поддержка

Добавьте в страховку опцию «Юридическая поддержка» в таблице сравнения опций на сайте instore.travel, и страховая компания компенсирует стоимость одной консультации иностранного юриста по возвращении застрахованного на родину, и в некоторых случаях услуги переводчика. Главное — сразу сообщить в компанию о случившемся и собрать все квитанции и чеки, подтверждающие оплату услуг.

Страхование от несчастных случаев

Помните песню Ноггано про Жору и Альбатрос? Эта песня как раз про денежные выплаты пострадавшему по страховке от несчастных случаев.

Эта дополнительная опция представляет собой сумму, которая будет дополнительно выплачена застрахованному в случае получения серьезных ожогов, травм, увечий, инвалидности или его смерти. Её размер будет зависеть от степени повреждений: от 5% за незначительные и до 100% выбранной при добавлении опции суммы при летальном исходе.

Страхование от невыезда

Этот пункт распространяется на весь путь от дома до границы. Если у вас не получится её пересечь из-за действий Посольства, непредвиденных обстоятельств, отказа в визе или во въезде, то страховая компания возместит все расходы.

Телемедицина

Связаться с русскоговорящим врачом в любой момент, даже если вы находитесь в другом часом поясе? При наличии Wi-Fi в отеле сделать это проще простого. Опция «Телемедицина» позволяет получить онлайн-консультацию терапевта, педиатра, кардиолога, гастроэнтеролога, диетолога, гинеколога, консультанта по грудному вскармливанию и отоларинголога круглосуточно из любого уголка планеты.

Подробнее об опции «Телемедицина»:

Как получить консультацию врача из любой точки мира.

Какие опции добавить в:

Страховка для детей

Как выбрать страховку для путешествия с детьми.

Страховка для беременных

Туристическая страховка для будущих мам: какую выбрать.

Страховка для человека с инвалидностью

Как выбрать туристическую страховку для инвалида.

Страховка для круиза

Море препятствий: как оформить страховку для круиза.

Страховка для зимовки

Опция «Уже путешествую»: почему страховые компании не обхитрить.

Как выбрать размер страхового покрытия

Золотое правило страхования гласит:

Размер страхового покрытия должен увеличиваться вместе с дальностью перелета и добавлением спортивных активностей в план отпуска.

Почему? Потому что если турист пострадает так, что ему понадобится длительное лечение в иностранном госпитале и медицинская эвакуация на родину, то лимита минимального покрытия – 35 000 у.е., не хватит на покрытие этих расходов.

Помимо этого, обратить внимание стоит на уровень жизни в стране планируемой поездки и ваше состояние здоровье.

Начало действия страховки

Согласно правилам большинства страховых компаний активация договора наступает с момента пересечения границы Российской Федерации. Поэтому если вы приобретаете страховку из за границы, вам стоит знать об опции «Уже путешествую». Только с ней ваш страховой полис будет считаться действительным без отметки о пересечении границы РФ в загранпаспорте.

Если здоровье ухудшилось до поездки, то компанией лечение компенсироваться не будет.

В заключение напомним, что страховой полис из турпакета является гарантией вашей финансовой безопасности не всегда. Например, в него почти всегда включена франшиза. Он не покрывает никаких спортивных активностей. О других «подводных камнях» можно прочитать тут:

“Пустые” страховки: почему страховой полис в турпакете не защищает вас.

Путешествуйте и будьте здоровы! 💚

 

Автор: Мария Айбулатова.

Другие статьи на эту тему
Поделиться статьей в соцсетях